ما هي افضل شركات التأمين في مصر 2024

أنواع شركات التأمين

لا تقدم جميع شركات التأمين نفس المنتجات أو تلبي احتياجات قاعدة العملاء نفسها. ومن بين أكبر فئات شركات التأمين شركات التأمين ضد الحوادث والتأمين الصحي. شركات التأمين على الممتلكات والإصابات ؛ والضامنين الماليين. أكثر أنواع بوالص التأمين الشخصية شيوعًا هي السيارات ، والصحة ، ومالكي المنازل ، والتأمين على الحياة. معظم الأفراد في الولايات المتحدة لديهم واحد على الأقل من هذه الأنواع من التأمين ، والتأمين على السيارة مطلوب بموجب القانون.

من المحتمل أن تكون شركات الحوادث والصحة هي الأكثر شهرة. وتشمل هذه الشركات مثل UnitedHealth Group و Anthem و Aetna و AFLAC ، والتي تم تصميمها لمساعدة الأشخاص الذين تعرضوا لأذى جسدي.

تصدر شركات التأمين على الحياة بشكل أساسي وثائق تدفع تعويض الوفاة كمبلغ مقطوع عند وفاة المؤمن عليه لمستحقيها. قد يتم بيع بوالص التأمين على الحياة على أنها أقل تكلفة وتنتهي في نهاية المدة أو دائمة (عادةً مدى الحياة أو الحياة الشاملة) ، وهي أغلى ثمناً ولكنها تدوم مدى الحياة وتحمل عنصر تراكم نقدي. قد تبيع شركات التأمين على الحياة أيضًا سياسات الإعاقة طويلة الأجل التي تحل محل دخل المؤمن عليه في حالة مرضه أو إعاقته. تشمل شركات التأمين على الحياة المعروفة Northwestern Mutual و Guardian و Prudential و William Penn.

تؤمّن شركات الممتلكات والمصابين ضد حوادث الأضرار غير الجسدية. يمكن أن يشمل ذلك الدعاوى القضائية وإلحاق الضرر بالأصول الشخصية وحوادث السيارات والمزيد. تشمل شركات التأمين على الممتلكات والحوادث الكبيرة State Farm و Nationwide و Allstate. تطلب الشركات أنواعًا خاصة من بوالص التأمين التي تؤمن ضد أنواع معينة من المخاطر التي تواجهها شركة معينة. على سبيل المثال ، يحتاج مطعم الوجبات السريعة إلى سياسة تغطي الضرر أو الإصابة التي تحدث نتيجة الطهي باستخدام مقلاة عميقة. لا يخضع تاجر السيارات لهذا النوع من المخاطر ولكنه يتطلب تغطية للتلف أو الإصابة التي قد تحدث أثناء اختبار القيادة.

هناك أيضًا بوالص تأمين متاحة لاحتياجات محددة للغاية ، مثل الاختطاف والفدية (K&R) ، وسوء الممارسة الطبية ، وتأمين المسؤولية المهنية ، المعروف أيضًا باسم التأمين ضد الأخطاء والسهو.

تشارك بعض الشركات في إعادة التأمين لتقليل المخاطر. إعادة التأمين هو التأمين الذي تشتريه شركات التأمين لحماية نفسها من الخسائر المفرطة بسبب التعرض العالي. إعادة التأمين هو جزء لا يتجزأ من جهود شركات التأمين للحفاظ على ديونها وتجنب التخلف عن السداد بسبب المدفوعات ، ويفوضها المنظمون للشركات ذات الحجم والنوع المعينين.

كيفية الحصول على خدمة تأمين جيدة لعام 2024

بدأت صناعة التأمين في التحول إلى نموذج يركز على المستهلك مع التركيز على تجربة العملاء. يستخدم خمسة وثمانون بالمائة من شركات التأمين مبادرات تجربة العملاء طوال رحلة العميل تشمل التغييرات الإيجابية الأخرى التي اعتمدتها العديد من شركات التأمين في السنوات الأخيرة ما يلي:

• إضافة قنوات جديدة للتواصل مع العملاء بخصوص الأسئلة والمطالبات المتعلقة بالسياسة.
• تغيير لغة المستندات والاتصالات لاستخدام مصطلحات تأمين أقل.
• تقديم تجارب هجينة (ذكاء بشري واصطناعي ، مادي وافتراضي ، مباشر وقائم على الوكيل).
• التواصل مع العملاء يوميًا أو على مدار العام بدلاً من وقت التجديد فقط.

طرق يمكن لشركات التأمين من خلالها تحسين تجربة العملاء من خلال التكنولوجيا:

1. إظهار قيمة البيانات التي يشاركها العميل

يعتمد تحسين تجربة العملاء للتأمين من خلال التكنولوجيا إلى حد كبير على وجود بيانات دقيقة (في أقرب وقت ممكن من الوقت الفعلي) لتلبية الاحتياجات والتحديات بشكل صحيح. باعتبارها العمود الفقري لمبادرات تجربة العملاء الخاصة بهم ، يجب على شركات التأمين التركيز على جمع البيانات في جميع العمليات المتعلقة بالعميل ، بما في ذلك الشراء والتجديد والمطالبات. من خلال الوصول إلى البيانات الصحيحة في الوقت المناسب ، يمكن لشركات التأمين إنشاء سياسات وتجارب تأمين أكثر تخصيصًا حتى عندما يكون التفاعل رقميًا. يؤدي هذا بدوره إلى زيادة الثقة واحتمالية مشاركة العملاء طواعية لمزيد من البيانات في المستقبل.

بالإضافة إلى توصيل فوائد مشاركة كل من البيانات المتعلقة بالمستهلك والتأمين وتوفير الشفافية لكيفية استخدام البيانات ، يجب على شركات التأمين دعوة العملاء على وجه التحديد لمشاركة البيانات عبر جميع التفاعلات ، وتسهيل القيام بذلك قدر الإمكان. على سبيل المثال ، من المرجح أن يشارك العملاء معلومات إضافية إذا لم يكن مطلوبًا منهم تكرار شيء قدموه في الماضي. من خلال الملء المسبق للمعلومات التي تم الحصول عليها بالفعل ، يمكنك التركيز على تعميق فهم عميلك عن طريق طلب صافي البيانات الجديدة.
يمكن أيضًا استخراج البيانات المتاحة داخليًا وإثرائها من خلال منصات البيانات المفتوحة والتحليلات التي تتمحور حول العميل ، لإنشاء رؤى وتحليل الأنماط والسلوكيات وفهم قيم المشتري ومحفزاته ، إلخ. أخيرًا ، يعد الاستفادة من منهجيات البحث كجزء من تصميم التجربة ، وإنشاء خيارات التغذية الراجعة لجمع المشاعر في الوقت الفعلي في نقاط اتخاذ القرار الرئيسية طوال رحلة التأمين ، أيضًا مفتاحًا لجمع البيانات ، وبناء الفهم الأكثر دقة للعميل.


2. زيادة استخدام الذكاء الاصطناعي في جميع مراحل العملية من البداية إلى النهاية

يمكن أن يؤدي غرس الذكاء الاصطناعي طوال رحلة عميل التأمين إلى زيادة رضا العملاء والاحتفاظ بهم بشكل كبير ، وفقًا لتقرير IBV. من خلال البدء بالخبرة العميقة في الصناعة والأدوات القائمة على الذكاء الاصطناعي ، ستستفيد الشركات من زيادة السرعة والدقة والكفاءة. علاوة على ذلك ، تفتح الإنتاجية المتزايدة مزيدًا من الوقت لشركات التأمين لتطوير الاتصالات الشخصية التي يبحث عنها العملاء عند اتخاذ قرارات التأمين.

ومن الأمثلة على ذلك شركة IFFCO Tokio General Insurance Company ، التي احتاجت إلى تحسين عمليات مطالباتها بعد أن علمت أن ما يصل إلى 30٪ من عملائها لم يكونوا راضين عن تقييم مطالباتهم. نفذت شركة التأمين أداة تقييم أضرار المطالبة المستندة إلى الذكاء الاصطناعي (CDAT) والتي تستخدم رؤية الكمبيوتر المتقدمة والتقنيات القائمة على الشبكة العصبية العميقة لتقييم تلف السيارة من الصور التي يقوم العملاء بتحميلها باستخدام أحد التطبيقات. باستخدام الذكاء الاصطناعي ، تمت تسوية مطالبات عملاء IFFCO Tokio General من البداية إلى النهاية في غضون 15 دقيقة بدلاً من 3 إلى 4 ساعات ، وانخفضت تكاليف المعالجة بنسبة 30٪.



3. قم بإنشاء تدفقات عمل ذكية لكل من الوكيل وحامل الوثيقة

بدأت شركات التأمين في التعرف على قيمة إعادة تصميم أنظمتها وعملياتها ، وبناء تدفقات عمل ذكية تربط البيانات بالذكاء الاصطناعي ، مباشرة من خلال المعالجة ، والأتمتة ، وما إلى ذلك لتضمين التكنولوجيا الأسية في كل خطوة من العملية. يعمل دمج الوظائف عبر الحدود التنظيمية على تمكين الموظفين ويسمح للعملاء بالشعور بأنهم معروفون ، وأن يتم خدمتهم بشكل أسرع ، والحصول على استرداد فوري للسياسة أو المطالبة بالمدفوعات علاوة على ذلك ، يمكن أن تؤدي أتمتة المهام ودمجها إلى أفكار مبتكرة تتحول إلى قيمة تجارية.


تعتبر معالجة المطالبات بدون لمس مثال على طريقة مبتكرة للتعامل مع مطالبة من أول إشعار بالخسارة (FNOL) وحتى التسوية مع تدخل بشري محدود أو بدون تدخل. تعتبر الإمكانات النهائية للمطالبات المؤتمتة بالكامل في التأمين التجاري على السيارات ذات قيمة خاصة. نظرًا لأن المطالبات والخسائر عالية جدًا في هذا السوق ، فإن تحسين الكفاءات التشغيلية وربط الأعمال (ورش الإصلاح ، والسيارات المستأجرة ، وشاحنات القطر ، وما إلى ذلك) من البداية إلى النهاية هي واحدة من أكثر الطرق فعالية لاكتساب الربحية وتبسيط التجربة للعملاء.


4. استخدم نهج omnichannel للتفاعل مع العملاء

يجب أن تركز شركات التأمين على دمج أنظمتها وأنظمتها الأساسية لخلق قدرة الوكلاء على إجراء محادثات سلسة عبر قنوات متعددة مع العملاء. على سبيل المثال ، سيتم إخطار وكيل خدمة العملاء عبر الهاتف بأن العميل الذي يتحدثون إليه قد طلب للتو عرض أسعار في بوليصة التأمين على الحياة قبل بضع دقائق مباشرةً من خلال موقع الويب ، ويمكنه تعديل هذا الاقتباس بسهولة وإرساله مرة أخرى عن طريق نص مع خيارات مخصصة للعميل لوضع اللمسات الأخيرة على هاتفه المحمول مع الحصول على النصيحة الصحيحة من الوكيل المباشر.بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا لتقرير IBV ، يجب على شركات التأمين إعطاء الأولوية للاتصالات الرقمية الشخصية ، والتي صنفها 50٪ من العملاء كأولوية عالية - لكن 17٪ فقط من شركات التأمين أبلغت عن استخدامها. حاليًا ، تعتمد شركات التأمين بشكل أساسي على الهاتف (51٪) والبريد التقليدي (50٪) للتواصل مع العملاء. هذه الأساليب باهظة الثمن وتخلق تفاعلات مفككة. يتطلع العملاء بشكل متزايد إلى التفاعل باستخدام القنوات الرقمية ، على سبيل المثال من خلال موقع الشركة على الويب.

5. ميزة CX للتأمين

يتيح استخدام البيانات لإنشاء تجارب مخصصة ، وتضمين الذكاء الاصطناعي طوال رحلة العميل ، وتقديم تدفقات عمل ذكية ، ومقابلة العملاء في الوقت المناسب على القنوات المناسبة مع رسالة أو محتوى مخصص لشركات التأمين تجاوز علاقة المعاملات مع حاملي وثائق التأمين. يساعد تصميم المنتجات والخدمات حول تجربة العميل في تحويل شركات التأمين إلى مستشارين موثوق بهم من شأنه أن يعزز ولاء العملاء وقرارات الشراء في نهاية المطاف.